Fondssparplan

Mit einem Fondssparplan investieren Sie mittel- bis langfristig um Ihr Vermögen aufzubauen. Der Fondssparplan ist ein Sparvertrag mit regelmäßiger Einzahlung individuell gewählter Beiträge. Damit haben Sie die Möglichkeit auf ein Ziel hin zu sparen und die Möglichkeit außerordentliche Erträge zu erzielen. Grundsätzlich können Fondssparpläne für die Altersvorsorge gewählt werden. Hier kommt es allerdings auf Ihre persönliche Präferenzen und Risikoneigung an.

Leistungen eines Fondssparplan

Ein Fondssparplan dient zum Vermögensaufbau. Mit einer monatlichen Sparrate werden Fondsanteile erworben, welche je nach Risikoneigung eine Rendite abwerfen sollen. Ein Fondssparplan ist eines der flexibelsten Sparformen für den Aufbau von Kapital. Sie können sich Ihre Gewinne auch während der Sparphase auszahlen lassen oder diese weiter investieren.

Was ist ein Fonds?

Ein Fonds ist – so kann man es sich vorstellen – ein großer Topf in welchem Gelder verschiedener Privatanleger fließen und in verschiedene Anlageklassen investiert werden. Daher haben Sie als Anleger die Möglichkeit mit schon kleineren Geldbeträgen in Aktien und anderen Anlageklassen zu investieren bzw. sich zu beteiligen und an den erwirtschafteten Gewinnen partizipieren zu können. Jeder aktiv gemanagte Fonds hat einen oder mehrere Fondsmanager die je nach Marktsituation und Fondsstrategie das Geld in Unternehmen, Immobilien, Rohstoffe und weitere Anlageklassen investieren, mit dem Ziel eine bestimmte Rendite zu erzielen.

In der Ausgestaltung der Fonds gibt es eine Vielzahl von Strategien oder Orientierungen wie bspw. Aktienfonds, offene und geschlossene Immobilienfonds, Rohstofffonds, ETF`s (Exchange Traded Funds), Länder- und Regionalfonds, Branchenfonds und weitere.

Wie finde ich die für mich richtigen Fonds?

Bei der Auswahl von Fonds gibt es eine Vielzahl an Faktoren die berücksichtigt werden müssen. Zum einen Ihre persönliche Risikoneigung, also wie viel Risiko Sie für eine „Ziel-Rendite“ in Kauf nehmen wollen/können und zum anderen wie lange Ihr Anlagehorizont, also wie lange das Geld investiert werden soll, ist.

Bei der Fondsauswahl sind aber auch weitere elementare Faktoren und Kennzahlen zu berücksichtigen.

Unser Tipp

Um Sie bei der Auswahl zu unterstützen erstellen Ihnen unsere Experten ein Anlegerprofil. Mit diesem Profil wird die Fondsauswahl eingegrenzt und Sie können sich auf die für Sie geeigneten Fonds in der Auswahl konzentrieren.

Kontakt

Ist ein Fondssparplan für die Altersvorsorge sinnvoll?

Ein Fondssparplan ist grundsätzlich für Personen geeignet die höhere Risiken und Schwankungen langfristig verkraften können. Also für Personen die zwischenzeitliche Verluste akzeptieren können. Mit einem Fondssparplan haben Sie die Möglichkeit überaus hohe Renditen zu erzielen. Es gibt auch Fonds, welche eine eher niedrigere Rendite erzielen dafür aber weniger hohen Schwankungen ausgesetzt sind.

Ein Fondssparplan kann sich durchaus eignen für den Aufbau von Kapital für die Altersvorsorge. Aber auch hier sind Ihre persönlichen Präferenzen und die zukünftige Lebensplanung entscheidend.

Ein Fonds bietet jedoch keine garantierte lebenslange Rente!

Weitere Informationen zur Altersvorsorge finden Sie unter Altersvorsorge.

Mit welchen Zinserträgen kann ich rechnen?

Hierbei kommt es darauf an in welche Fonds Sie investieren. Je nach Ausgestaltung der Fonds und Laufzeit können niedrige Renditen bis sehr hohe erzielt werden. Zwischenzeitliche Verluste sollten mitberücksichtigt werden. Daher kann bei Beginn der Investition keine Aussage getroffen werden wie hoch die Zinserträge über die Laufzeit ausfallen. Fonds bieten lediglich die Chance überdurchschnittliche Renditen zu erzielen.

Was ist der Cost-Avarage-Effekt?

Fonds unterliegen zumeist einer gewissen Schwankungsbreite. Ein Fonds kann heute für 50 € erworben werden, morgen aber schon ab 49,50 €. Der Cost-Avarage-Effekt (Durchschnittskosteneffekt) bezeichnet bei regelmäßigen Kauf von Fondsanteilen, dass Sie zu verschiedenen Zeitpunkten und damit zu verschiedenen Preisen kaufen. Mit diesem Effekt erzielen Sie einen durchschnittlichen Preis (theoretisch: nicht den höchsten und nicht den niedrigsten).

Welche Kosten fallen bei einem Fondskauf an?

Hier ist im Wesentlichen zu unterscheiden in welche Art von Fonds Sie investieren. Fonds mit einer geringen Schwankungsbreite sind zum Teil günstiger zu erwerben als Fonds mit einer höheren Schwankungsbreite. Grundsätzlich fallen folgende Kosten an:

  • Ausgabeaufschlag von 0 – 6 Prozent des Ausgabepreises
  • Verwaltungsgebühren 0,1 – 3 Prozent
  • Transaktionskosten
  • Kontoführungsgebühr für die Depotbank

Je nach Fonds und Depotbank variieren die Kosten. Eine wichtige Kennzahl für den Vergleich der Kosten ist die Total-Expense-Ratio (TER). Diese gibt die Gesamtkostenquote an, welche zusätzlich zum Ausgabeaufschlag anfällt.

Unser Tipp

Unsere Anlageexperten zeigen Ihnen auf, welche Fonds zu welchen Kosten erworben werden können. Grundsätzlich reichen wir unseren Mandanten niedrigere Kosten weiter.

Kontakt

Kann ich meinen Fondssparplan kündigen?

Ein Fondssparplan kann zu jederzeit gekündigt werden. Hierbei sollten Sie darauf achten, welche Gewinne erzielt wurden und wie hoch die Steuern ausfallen. Hier sollte bei einer Kündigung ein positiver Ertrag bleiben.

Mehr Informationen zum Fondssparplan

Die Planung und Strategie der Geldanlage ist sehr wichtig. Gerade bei Fonds sollten Sie nicht auf eine Beratung verzichten. Zu vielseitig und unterschiedlich sind die Fonds in ihrer Ausgestaltung. Insbesondere die Entscheidung welcher Fonds mit welcher Risikoneigung Sie wählen, sollte vorher mit einem unserer Experten besprochen werden. Möglicherweise sind andere Investments ebenso interessant für Sie.

Übersicht